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【央视新闻客户端】

　　近年来
，当存款利率坐上滑梯不断下探，银行存款搬家的话题热度从未消散。

　　市场预测 ，今年将有大量银行存款到期
，在利率优势不再的背景下，银行怎么防止存款“集体出走” ，成为今年业绩发布会上的热议话题之一
。

　　好消息是，从上市银行业绩报告数据来看
，目前银行的存款暂未出现大面积“搬家 ”的场面。但各家银行依旧不敢松懈，心里自有一本账：银行存款利率下降有了缓解息差压力的机会 ，同时
，非息收入中的代理手续费
、财富管理手续费等收入出现较大幅度的上升 。那些因为利率低而“出走
”的个人存款，兜兜转转 ，最后多半还是会通过非银金融机构（比如基金公司、理财子公司）的同业存款
，重新流回银行体系
。

　　“存款可能会有流失，但资金并不会流失。”在银行高管们看来 ，今年银行赢得“稳存大战 ”的核心是“抓住客户”
，财富管理等增值服务，将是银行手里最亮的“撒手锏
” 。

　　存款规模增速已有放缓尚未大规模“搬家”

　　自去年底开始 ，市场对于银行“存款搬家 ”担忧不断
。但从2025年上市银行财报数据来看
，当前“存款搬家
”并未大规模出现，不少银行去年的存款规模仍在增长。

　　据贝壳财经记者不完全统计 ，当前22家A股上市银行披露2025年年报，存款总额均同比保持正增长
，同比增速达到7.31% 。

　　具体来看，工商银行 、农业银行
、建设银行的存款总额均突破30万亿元
。重庆银行、青岛银行 、郑州银行、无锡农商银行
、华夏银行的存款总额增速则均在10%以上。不过 ，光大银行、平安银行和民生银行的存款增速相对平缓
，增速均未超过2% 。

　　值得注意的是，市场对于“存款搬家”的担忧主要集中在个人定期存款
。但从银行业绩报告来看 ，去年个人存款余额同比增速为9.66%
，个人定期存款余额的同比增速亦高达10.97%。这意味着银行存款定期化趋势仍未改变 。

　　不过，多家银行个人存款和个人定期存款余额的增速确实有所下降。据贝壳财经记者不完全统计 ，在22家上市银行中
，去年有17家银行的个人存款余额增速不及2024年；12家银行的个人定期存款增速低于2024年
。

　　有业内人士指出，2025年暂未出现银行存款大面积到期的现象 ，主要是由于大量定期存款今年才到期。而个人定期存款增速的下降
，则是银行主动调节 、降低负债成本所致 。

　　存款可以少但资金不能少 银行打响“资金保卫战 ”

　　根据市场机构测算，今年银行业总体将有大量的定期存款到期
。在多家银行业绩发布会上 ，多家银行高管表示，自去年下半年至今
，银行存款到期规模较往年有所增加，但仍在正常范围内。

　　“从2025年下半年开始 ，中国银行的定期存款到期规模有所增多 。
”中国银行副行长杨军表示
，针对这些到期的定期存款，该行认真做好稳存
、留存工作
。

　　交通银行副行长周万阜也透露 ，今年该行定期存款到期额度比去年有明显增长
，其中较大比例集中在一季度。

　　对于银行而言，通过同样高息的定期产品来留存这些存款资金并不可取 。过去数年 ，利率相对较高的定期存款规模较大
，存款付息率成为过去几年银行净息差承压的重要因素之一
。因此调降存款利率势在必行。银行要如何留存这些资金？

　　“所谓的‘存款搬家’，是指当年到期的定期存款流失的问题 。”招商银行副行长彭家文表示 ，从客户视角来看
，假设存款流向理财和公募基金，招商银行希望通过服务把这些资金留在招商银行体系内
。虽然它不一定是表内资金 ，但它是招商银行的客户资金。也就是说，该行希望依托同业业务和子公司等渠道
，最终实现“存款也许流失，资金和客户不会流失 ”的效果 。

　　平安银行行长助理王军也表示 ，在存款利率下行的背景下
，随着资本市场的变化，还有市场投资预期的转好 ，其观察到银行的个人客户或者零售客户的风险偏好变化
，在整体稳健的主基调下，相对进取的、权益类产品的占比明显有所提升。同时 ，多元的产品组合配置方案需求也更加旺盛
。

　　“从结果来看
，部分存款并非流失，也是在银行资产配置体系内 ，实现了更有效的资产结构转化。
”王军称
，面对2026年存款的一些变化，平安银行将做好长期存款到期的承接 ，不会简单用高价续存的方式，而是依托线上线下一体化的资产配置服务
，把财富管理产品体系组合，配置到相应的客户需求中去 。同时 ，该行还将通过场景建设
，持续提升高质量的存款规模
。

　　手续费及佣金收入转正 财富管理被寄予厚望

　　随着部分定期存款到期，已有资金进入投资市场。

　　去年下半年以来 ，银行财富管理业务向好
，带动了银行手续费及佣金收入的增长 。

　　根据各家银行的业绩报告，在已发布2025年年报的22家银行中 ，有13家银行手续费及佣金收入同比正增长
，而去年年中时仅8家银行为正增长
。与此同时，去年年末的同比涨幅高于年中。

　　多家银行在业绩报告中指出 ，去年手续费及佣金收入的增长主要源于财富管理业务的增长 。

　　建设银行表示
，去年该行资产管理业务收入153.41亿元，同比增幅为78.78% ，主要是理财产品 、基金管理费等收入增长
。代理业务手续费收入153.04亿元，同比增幅为6.19%
，主要是代销基金
、债券承销等收入增长。农业银行也指出，该行去年代理业务增长87.8% ，主要是由于该行深入推进财富管理业务转型
，理财和代销基金收入增加 。

　　银行理财子公司的理财产品规模也有所上升
。数据显示，华夏理财去年规模同比增长45.82% ，中邮理财、民生理财 、光大理财等多家理财公司的规模同比增速均超过20%。此外
，万亿级别理财规模的银行阵营已扩容至13家，其中 ，招银理财以超过2.6万亿元的理财规模稳居行业首位 。

　　财富管理数据向好
，让银行高管对财富管理业务寄予厚望。多位银行高管在业绩发布会上表示，要力争把存款优势转化为财富管理优势
。

　　“财富管理对商业银行大有可为
、大有作为。”农业银行副行长林立在发布会上指出 ，大财富管理已成为该行业务发展新的增长极 。

　　建设银行首席财务官生柳荣也表示
，随着居民投资理财意识不断增强，财富管理、资产管理以及连接两端的托管业务仍有很大发展空间
。